羊社長です。クレジットカードの年会費を年18万8,100円払っています。
高いと思われるかもしれませんが、1枚ずつ計算すると話が変わります。その数え方も含めて、全体をまとめます。
選ぶときに見る4つ
| 見るところ | なぜ |
|---|---|
| ① 利用枠 | 枠が足りないと、そもそも通せない |
| ② 区分ごとの還元 | ガソリン・税金は落ちるカードがある |
| ③ マイルへの交換レート | ポイントが何マイルになるか |
| ④ 年会費 | 最後でいい。①〜③で決まる |
年会費を最初に見ると判断を間違えます。年会費が高くても、通る額が大きければ回収できます。
⚠️ ①枠が足りないという問題
意外と知られていないところです。
利用枠が1,500万円あっても、月に100万円しか通せないことがあります。枠は「使える上限」であって、「毎月その額が復活する」わけではないからです。
引き落とし日まで枠は戻りません。月末に大きい支払いがあると、そこで止まります。
対策は繰り上げ返済です。平日15時までに振り込めば、その日のうちに枠が戻ります。先月は1,591,239円戻しました。
⚠️ ②区分で6分の1になる
ここが一番大きい落とし穴です。同じカードでも、何を買うかで還元が変わります。
| 払うもの | マリオットアメックス | JALカード |
|---|---|---|
| ふつうの買い物 | 100円3ポイント | 100円1マイル |
| ガソリン・高速 | 200円1ポイント | 100円1マイル |
| 税金・公共料金 | 200円1ポイント | 100円1マイル |
ホテル系カードは、ガソリンと税金で6分の1になります。年175万円のガソリンをここで払うと、気づかないうちに大きく損をします。
私はガソリンを別のカードに移しました。替えただけでマイルが倍になりました。
だから1枚に絞らなくていい
用途ごとに分けるのが正解だと思っています。
ふつうの買い物・ホテル → ホテル系カード（100円3ポイント） ガソリン・税金 → 航空会社のカード（落ちない） 請求書カード払い → 専用の仕組みを使う
年会費は増えますが、落ちる区分を避けるほうが効きます。
年会費の元が取れているかの数え方
合計で見ると分かりません。1枚ずつ数えます。
| 年会費 | 貯まったマイル | |
|---|---|---|
| JALカード | 19,800円 | 19万マイル |
| （別のカード） | — | 13か月で900マイル |
同じ財布から出ていても、1枚ずつ見ると差が出ます。900マイルしか貯まっていないカードは、持っている理由を別に説明できなければ解約です。
私は枠のために持っているカードがあります。それは納得して払っています。1枚ずつの計算はこちら。
⚠️ 法人カードのマイルは誰のものか
ここは気になるところだと思います。会社の経費で貯めたマイルを、個人の旅行に使っていいのか。
調べた結果を別の記事にまとめました。線引きがあるので、始める前に読んでおくことをおすすめします。
帳簿の側で先にやっておくこと
カードに寄せると、明細の行数が一気に増えます。月に数百行になります。
ここで手打ちしていると、必ずどこかで止まります。私は最初に二重計上を作りました。同じ月のCSVを2回取り込んでいたのが原因です。
・カードごとに補助科目を分ける ・明細はCSVで取り込む（手打ちしない） ・同じ月を2回取り込んでいないか、件数で確かめる
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もっとくわしく知りたいところへ
- 会社の経費をカードに寄せる全手順 — 何をどのカードで払っているか
- 法人カードと個人カード、どちらで払うべきか
- 利用枠が足りない — 1,500万円あっても月100万円の理由
- 請求書カード払いの手数料は2.5% — 得か損か
- クレジットカードの売上票は証憑にしない — 3回計上されます
法人カードのよくある質問
法人カードはいくらまで使えますか
カードごとの利用枠までです。ただし枠の額が毎月そのまま復活するわけではありません。うちは利用枠1,500万円のカードでも、月に通せるのは100万円ほどになることがあります。引き落とし日まで枠が戻らないからです。月末に大きい支払いがあると、そこで止まります。
枠が足りなくなったら、どうすればいいですか
繰り上げ返済で戻せます。平日15時までに振り込めば、その日のうちに枠が戻ります。うちは先月1,591,239円を戻しました。枠が足りないという理由だけでカードを増やす前に、まずこれを試すほうが早いです。
法人カードは1枚に絞ったほうがいいですか
絞らなくていいと思っています。同じカードでも、何を買うかで還元が変わるからです。ホテル系カードはふつうの買い物が100円3ポイントでも、ガソリンと税金は200円1ポイント＝6分の1になります。用途ごとに分けるほうが得です。
年会費が高いカードは解約したほうがいいですか
合計では判断できません。1枚ずつ数えてください。うちは年会費19,800円のJALカードで19万マイル貯まっている一方、13か月で900マイルしか貯まっていないカードもあります。ただし枠のために持っているカードもあるので、「貯まっていない」だけでは解約の理由になりません。持っている理由を別に説明できるかどうかで決めています。
年会費はどの順番で見ればいいですか
最後です。先に見るのは①利用枠 ②区分ごとの還元 ③マイルへの交換レートの3つで、④年会費は最後でいい。年会費を最初に見ると判断を間違えます。年会費が高くても、通る額が大きければ回収できます。
会社の経費で貯めたマイルは、個人の旅行に使えますか
線引きがあります。調べた結果は法人カードのマイルは誰のものかにまとめました。私は税理士ではないので断定はしませんが、国税庁の資料まで戻って調べたことと、自分がどこに気をつけているかは書いてあります。始める前に読んでおくことをおすすめします。
カードに寄せる前に、やっておくことはありますか
帳簿の側です。カードに寄せると明細の行数が月に数百行まで増えます。うちは最初に二重計上を作りました（同じ月のCSVを2回取り込んでいた）。カードごとに補助科目を分け、明細はCSVで取り込み、件数で確かめる。この3つを先にやっておけば、あとは増えても壊れません。
※ 上の還元率は2026年10月時点に各カードの公式サイトとうちの明細で確認したものです。還元率や区分の扱いは改定されることがあります。実際に動く前に、必ずご自身のカードの公式ページで最新をご確認ください。
まとめ
- 🔴 年会費は最後に見る。枠・区分ごとの還元・マイルのレートが先です
- 🔴 ホテル系カードはガソリンと税金で6分の1になります。ここを別のカードに移すだけで倍変わります
- ⚠️ 利用枠は「毎月その額が復活する」わけではありません。繰り上げ返済で戻せます
- 1枚に絞らなくていい。用途ごとに分けるほうが得です
- 年会費の元は1枚ずつ数えること。合計では分かりません
- 寄せる前に帳簿側を整えること。明細が月に数百行になります
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